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慧馨安重疾险，是由国内领先的互联网保险平台慧择网与保险公司自主设计的一款少儿定期重疾险，产品符合儿童重疾险的配置原则，性价比出色，尤为难得的，是其务实的少儿特定疾病保障：在 承保的50种重疾中，有8种指定的儿童重疾，被保人确诊后可以得到双倍保额赔偿。 儿童如何配置重疾险? 李天王和牛魔王都想为孩子买份重疾险，预算每年只有1500块。李天王给哪吒的保险方案是：10万保额，保到终身，没得重疾的话，寿终后还能拿到10万块钱;牛魔王给红孩儿的保险方案是：100万 保额，保到30岁，含轻症及投保人豁免保障，但是过了30岁合同中止，不保了。 两种方案，同样的预算，但哪吒的方案保额不足，万一发生意外，保险帮不上忙。 为孩子买保险时，有三个基本原则： 先保大人再保孩子。儿童不是家庭经济主力，别占用太多预算;先保障，再储蓄。保险首要是保额充足，为的抵御极端风险，保险和储蓄的功能不要混;30岁原则。孩子第一份重疾险到30岁足够了，一步步配备，升级换代。 总结为一句话：为孩子购买重疾险，砍掉不必要的(过长的保险时间;返还型产品)，加大关键的(重疾种类及针对性;含轻症及豁免;保额至少50万)，把钱用到刀刃上，以防万一。 慧馨安少儿定期重疾险评测 首先看基本形态，我们以阳光随e保(儿童版)和国华20年30年重疾作为对比： 1、重疾的种类，不必太在意重疾保障的数量，国家标准的前25种重疾，所有产品都一样，覆盖98%的理赔率。不过，随e保和慧馨安都有儿童特定重疾的额外保障，基于儿童保障的针对性更强。 2、保额上，慧馨安可以达到60万，如果确诊少儿特定重疾，则保额翻倍，最高可达120万，注意，这笔钱是确诊后一次性给付给患者家庭的，足够应对极端风险。另外两款产品最高只能到60万。 3、轻症保障，慧馨安和随e保都没有，这点国华20年30年重疾险取胜。有轻症保障当然更好，有条件的家庭建议同时购买两款产品。关于轻症的定义，大家可以看这里：什么是轻症。 4、保障期间上，慧馨安是20年、25年和30年，最高可保障到40岁，虽然保障期间上不如随e保选择性多，但是对于儿童来讲，已经足够了，对于我这种极端主义者来讲，儿童重疾险保到30岁足够了 。 5、身故保障上，随e保更加人性化，取保费和现金价值的最大者。当然儿童保险保费很低，差额更是微乎其微，不是产品好坏的核心。 6、全残保障上，其它两款产品都在条款里明确说明赔付保额，慧馨安没有，这是不足。虽然在重疾险保障的病种里，有全残一项，但不如条款明确提示更好。 慧馨安少儿定期重疾险的价格 三款产品的价格对比，慧馨安略胜随e保一筹，但不如国华20年30年重疾。 随e保和慧馨安在儿童特定重疾上的差别 1、保障范围 阳光随e保包含10项儿童特定重疾： 白血病、严重的原发性心肌病、川崎病导致的冠状动脉瘤、严重瑞氏综合征、坏死性筋膜炎、严重骨髓异常增生综合征、严重慢性缩窄型心包炎、严重幼年型类风湿关节炎、原发性骨髓纤维化、严 重克罗恩病伴有肠梗阻或肠穿孔。 慧馨安包含8项儿童特定重疾： 白血病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合症、严重脊髓灰质炎、疾病或意外所致智力障碍、严重幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、溶血性尿毒综合症。 相同颜色病种是二者均保的，儿童常见的的重大疾病：白血病、先天性心脏病、脑恶性肿瘤、先天性耳聋、鼻咽恶性肿瘤、严重脑损伤。治疗费用高昂的：白血病、造血干细胞等。 2、赔付标准 慧馨安的赔付原则非常简单，8种儿童特定重疾包含于50种重疾之中，儿童一旦确诊8种特定重疾，就按双倍保额赔付，合同中止。如果儿童罹患8种特定重疾外的重疾，则只赔付基本保额。 举个栗子，托塔天王为哪吒购买了50万的慧馨安，3年后确诊为严重原发性心肌病(心脏都还给他爸了)，这个病属于儿童特定重疾，他可以获得100万的保险理赔款，合同中止。 阳光随e保的赔付要复杂些，我们可以把它的10种儿童特疾保障和60种重疾保障看为两个合同。 10种儿童特疾只保障到25周岁，25岁以后这个保障就没有了;60种重疾则一直保障到合同期结束。 如果儿童在25岁前罹患了10种特疾里的一种，可得基本保额，特定重疾合同结束，60种重疾合同继续。如果儿童先得了60种重疾中的一种，则得到基本保额，两个合同都结束。 |
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